Condições e documentos
Empréstimo na Suíça com permis B ou C: o que é preciso
Quem cumpre as condições, que papéis preparar e as razões de recusa mais comuns, explicadas com franqueza e em português.
Condições
O que os bancos suíços pedem
Estas regras valem para quase todos os bancos. Não depende do passaporte, mas da autorização de residência e do tempo na Suíça.
- Permis C: a situação mais simples. A maioria da comunidade portuguesa na Suíça tem autorização C.
- Permis B: possível depois de pelo menos 24 meses na Suíça, com contrato de trabalho estável. Alguns bancos limitam o prazo à validade da autorização.
- Permis L e G: só em casos limitados. Poucos bancos aceitam autorizações de curta duração ou fronteiriços.
- Idade: entre 18 e 70 anos.
- Rendimento: cerca de CHF 2’500 líquidos por mês, reformados cerca de CHF 3’000. Subsídio de desemprego e diárias não contam.
- Registos: sem processos de cobrança nem certificados de perda em aberto.
Documentos
Que documentos preparar
Com tudo pronto desde o início, o banco analisa o pedido sem idas e voltas.
- Documento de identificação (passaporte ou cartão de cidadão) e autorização de residência (permis B ou C), frente e verso
- Os três últimos recibos de vencimento
- Contrato de arrendamento ou comprovativo do custo da habitação
- Apólice do seguro de saúde (LAMal / Krankenkasse)
- Extratos dos créditos ou leasings que quer juntar, se for o caso
Como corre o processo
Preenche o pedido em português e junta os documentos. O pedido é analisado e enviado aos bancos parceiros. O banco consulta a ZEK (central de informação de crédito) e a IKO (central de informação do crédito ao consumo) e, se tudo estiver em ordem, envia uma proposta.
O contrato vem em alemão, francês ou italiano. Leia com atenção a taxa anual efetiva, o prazo e o total a pagar. Depois de assinar, tem ainda 14 dias para desistir (art. 16 KKG / LCC).
Porque é que um pedido pode ser recusado
Não gostamos de rodeios, por isso aqui ficam as razões mais comuns:
- Processo de cobrança em aberto (poursuite / Betreibung) ou certificado de perda (acte de défaut de biens / Verlustschein)
- Menos de 24 meses na Suíça com autorização de residência
- Orçamento sem margem: a prestação não cabe depois das despesas fixas e do mínimo para viver
- Período experimental ou contrato temporário sem data de fim clara
- Muitos pedidos recentes noutros bancos, visíveis na ZEK
E depois de uma recusa?
Uma recusa não é para sempre. Um processo pago e apagado, mais uns meses de contrato ou uma dívida a menos podem mudar tudo. Se as dívidas já não deixam respirar, fale primeiro com a Dettes Conseils Suisse / Schuldenberatung Schweiz. É gratuito.
Para saber quanto cabe no seu orçamento, veja quanto posso pedir ou o guia de orçamento em dinheiro.ch.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre as condições
Sou brasileiro com passaporte português. Posso pedir?
Sim, nas mesmas condições. O que conta é a autorização de residência (B ou C) e os 24 meses na Suíça, não a nacionalidade do passaporte.
Tenho permis B há três anos. Chega?
Em princípio sim, se tiver um contrato de trabalho estável e o orçamento o permitir. Alguns bancos limitam o prazo do empréstimo à data de validade da autorização.
O que é a ZEK e a IKO?
São centrais de informação usadas pelos bancos suíços. A ZEK regista créditos, leasings e pedidos. A IKO regista os compromissos de crédito ao consumo. Os bancos consultam as duas antes de decidir.
Tive uma poursuite há alguns anos. Ainda conta?
Se foi paga e já não aparece no extrato do registo de cobranças, muitas vezes já não é obstáculo. Peça o extrato ao serviço de cobranças (Office des poursuites / Betreibungsamt) da sua comuna para ter a certeza.
Trabalho a tempo parcial. Posso pedir?
Sim, se o rendimento líquido chegar e o orçamento tiver margem. Se o pedido for feito a dois, o rendimento do cônjuge também pode contar.