Capacidade de crédito
Quanto posso pedir emprestado na Suíça?
O banco não olha só para o salário. Calcula o que sobra depois das despesas fixas e do mínimo para viver. Aqui pode fazer a mesma conta antes do pedido.
Estime o seu limite
Introduza o rendimento líquido e as despesas fixas. O cálculo mostra uma prestação e um montante que costumam ser aceitáveis. É uma estimativa, não uma decisão do banco.
Calculadora de orçamento
Os seus números ficam no seu navegador. Não guardamos nada.
Uma estimativa aproximada, tal como os bancos calculam: reembolso em 36 meses à taxa máxima de 10 %, com valores fixos para necessidades básicas, seguro de saúde e impostos. Só a análise do banco é vinculativa.
A regra da lei
Como o banco calcula o montante possível
A lei suíça do crédito ao consumo obriga o banco a fazer uma análise da capacidade de crédito (art. 28 KKG / LCC). A pergunta é: conseguiria pagar o empréstimo em 36 meses sem tocar no dinheiro de que precisa para viver? Mesmo que escolha um prazo mais longo, a conta é feita com 36 meses.
Por isso, duas pessoas com o mesmo salário podem ter limites muito diferentes. Uma família com dois filhos e renda alta tem menos margem do que uma pessoa sozinha com renda baixa.
O que entra na conta
- Rendimento líquido mensal, incluindo o 13.º salário quando está no contrato
- Renda da casa e encargos
- Prémio do seguro de saúde (LAMal / Krankenkasse)
- Impostos, sobretudo se paga imposto na fonte (impôt à la source / Quellensteuer)
- Prestações de outros créditos e leasings
- Pensões de alimentos, se as paga
- Um mínimo para viver, que depende do número de pessoas em casa
O que não conta como rendimento
Subsídio de desemprego e diárias de doença ou acidente não entram como rendimento. O salário do cônjuge pode contar se o pedido for feito a dois.
Menos pedidos, melhor resultado
Cada pedido de crédito pode ficar registado na ZEK, a central de informação de crédito dos bancos. Muitos pedidos seguidos dão má impressão. Faça primeiro a conta aqui, depois um só pedido bem preparado.
Para organizar o orçamento da família mês a mês, a página irmã dinheiro.ch tem um guia de orçamento familiar na Suíça.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre o montante possível
Com CHF 4’500 líquidos, quanto posso pedir?
Não há um número fixo. Depende da renda, do seguro de saúde, dos impostos e de quantas pessoas vivem consigo. A calculadora acima dá uma estimativa com os seus valores.
Porque é que o banco conta 36 meses se eu quero 72?
É a regra da lei para evitar o sobre-endividamento (art. 28 KKG / LCC). O prazo do contrato pode ser mais longo, mas a capacidade é medida como se pagasse em 36 meses.
O salário do meu marido ou da minha mulher conta?
Pode contar, se o pedido for feito pelos dois. Nesse caso, as despesas e as dívidas dos dois também entram na conta.
Tenho um leasing. Isso reduz o meu limite?
Sim, a prestação do leasing entra nas despesas fixas. Às vezes vale a pena juntar os créditos para libertar margem.
A estimativa vale como decisão do banco?
Não. É uma orientação. A decisão é sempre do banco, depois de ver os documentos. Veja o que preparar em condições e documentos.